Las remesas de los inmigrantes en Españael marco juridico español e internacional

Resumen

La presente investigación pretende aportar una mayor claridad en el conocimiento de las remesas teniendo en cuenta las acciones de los distintos actores que participan en la actividad y los factores que influyen en su evolución. Para tal fin han sido analizados la postura de los organismos internacionales, la de los proveedores de servicios de pago y de los propios consumidores, así como los marcos jurídicos (universal, de la Unión Europea y nacional) que regulan el envío de dinero tanto en cuanto a la actividad en sí como en cuanto a la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Dada su heterogeneidad, los múltiples canales de circulación y el distinto grado de implicación de los Estados a la hora de proporcionar correctamente los datos, este tipo de transacciones son muy difíciles de medir en comparación con las demás partidas en las balanzas de pagos. Gracias a los esfuerzos de algunos organismos internacionales hoy tenemos una idea mucho más clara de la naturaleza y el volumen de esta inversión internacional privada que se ha multiplicado por cuatro en lo que llevamos de siglo. Sin embargo, el elevado precio de las remesas que se dirigen a los países más pobres del mundo no ha disminuido diez años después de las primeras muestras de interés por parte de las voces autorizadas. La influencia de las remesas en el crecimiento económico se incrementará si se adoptan medidas de buen gobierno y estrategias de desarrollo que involucren a todos los agentes económicos. El Estado, apoyado por la comunidad internacional, tiene un papel primordial en el establecimiento del desarrollo económico. Para que los efectos positivos de las remesas se multipliquen a largo plazo, es necesario aumentar la cultura financiera de los inmigrantes y sus familias. Las normativas que regulan las transferencias internacionales son muy complejas. Aunque el más importante en todo el proceso es el marco jurídico del país en el cual se generan las remesas, los corresponsales que se encargan de abonar las transferencias en destino también tienen la obligación de cumplir con las legislaciones locales. En la UE las remesas están siendo reguladas por la Directiva 2007/64/CE del Parlamento Europeo y del Consejo sobre Servicios de Pago en el mercado interior, siendo el envío de dinero una las siete actividades de servicios de pago contempladas por este instrumento jurídico. Dado que estos servicios están subordinados a los bancos, la inflexibilidad del sector bancario resulta especialmente perjudicial tanto para los proveedores como para los usuarios de la remesa. El envío de dinero comprende la interacción de dos diferentes tipos de legislaciones: la que regula la actividad y la referente a la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo. Si en el ámbito de servicios de pago en la Unión Europea se puede hablar, aunque con algunas matices, de un mercado único, los Estados miembros siguen actuando de diferentes maneras en cuanto a la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, algo que depende del grado de los respectivos riesgos en los distintos países.