Sobreendeudamiento y buena fe

Resumen

En los siglos XX y XXI distintos países han publicado leyes con la finalidad de hacer frente al problema del sobreendeudamiento e insolvencia de los particulares. Esta nueva normativa concede diferentes beneficios legales, como la revisión forzosa de los contratos o, bien, la liberación de deudas (fresh start), pero a favor de un determinado sujeto: ¿el deudor de buena fe¿. Esta figura, aunque ya se encuentra inserta en el ámbito contractual, ha penetrado en un nuevo contexto jurídico, en los llamados sistemas de segunda oportunidad. Este acontecimiento es objeto de examen, llevándonos a la necesidad de determinar el significado, el contenido, las funciones y los efectos de la buena fe dentro de esta nueva normativa. No obstante, para alcanzar este resultado, en primer lugar, se hace un recorrido histórico del concepto y las funciones de la buena fe desde la época romana hasta la actualidad, observando su evolución hasta llegar a la nueva normativa en insolvencia de particulares. Este recorrido también sirve para observar la paulatina humanización de los procesos de insolvencia o de la inejecución de las obligaciones. En segundo lugar, se analiza el tratamiento del sobreendeudamiento de particulares en el Derecho Comparado, concretamente en países del modelo franco, alemán y americano. La observancia de sus procedimientos sirve para dilucidar la posible presencia, configuración y funcionalidad de la buena fe a nivel nacional, así como las medidas adoptadas para afrontar el problema del sobreendeudamiento. En tercer lugar, se analiza el endeudamiento del consumidor y su tratamiento en España, desde el advenimiento de la crisis económica hasta la promulgación de la Ley 25/2015 de segunda oportunidad, así como la legislación de crisis dictada en materia hipotecaria, observándose las soluciones aportadas por el legislador español (exoneración del pasivo restante, etc.). En esta parte se manifiesta la importancia de la buena fe como elemento clave de cambio legal y se examina el nuevo concepto de ¿deudor de buena fe¿ en el concurso del consumidor. Por último, una vez estudiado lo anterior, se tienen los elementos precisos para desarrollar el concepto de la buena fe en la nueva normativa de sobreendeudamiento de particulares, esbozándose un concepto unitario que podría resultar útil a nivel europeo. Se exponen el fundamento, los valores ético-jurídicos que representa este concepto de la moral en los sistemas de segunda oportunidad, su contenido, el sustrato común a nivel internacional, su naturaleza jurídica, así como las funciones y efectos que provoca. Todo ello llevará al lector a poder vislumbrar la mutación conceptual y funcional de la buena fe, así como un cambio de rumbo en el tratamiento de la inejecución de las obligaciones y, no solo eso, sino también la aparición de una vertiente o faceta social, tanto del Derecho Civil, del Derecho de contratos y obligaciones, como de la nueva normativa en insolvencia de particulares.